Fonder

Fonder är ett sätt att kunna spara sina tillgångar och få dem att växa utifrån olika stora risker. Det finns situationer där man kan behöva sina pengar innan man har sparat ihop tillräckligt på sina fonder för att kunna ta ut dem. Men hur ska man då kunna låna pengar medan ens fonder växer?

Det många gör i praktiken är att låna från en familjemedlem eller släkting i första hand. Det hela kan dock bli lite känsligt eftersom att man ofta kan stå varandra relativt nära. Är man den som lånar pengar är det viktigt att visa att man är seriös när det gäller att betala tillbaka. Men har man ingen möjlighet att låna av bekanta eller familjemedlemmar finns det faktiskt andra sätt. Något som är populärt, speciellt om man vill ha tillgång till pengarna nästan med en gång, är sms lån. Räntan kan vara något högre på sms lån än på andra, traditionella banklån, men vet man att man kommer att kunna betala igen inom betalningstiden brukar det inte vara några problem med sms lån.

Bland det viktigaste för egenföretagare är att skaffa F-skattsedel. Den som har F-skattsedel betalar själv sin preliminärskatt och sociala avgifter. Vanligen anger företagare på sina fakturor att de har F-skattsedel. För att få F-skattsedel krävs arr man bedriver eller avser bedriva näringsverksamhet. Man måste även ha lämnat in inkomstdeklaration och betalat sina skatter och sociala avgifter. Ansökan om F-skatt görs till Skatteverket på blanketten Skatte- och avgiftsanmälan, SKV 4620.

En del får start eget-bidrag, vilket klassas som inkomst av tjänst, alltså A-skatt. För denna gör Försäkringskassan, som betalar ut bidraget, skatteavdrag med 30 %. För att få bidraget krävs alltså ingen F-skattsedel.

En företagare som under ett år betalar ut ersättning på 1000 kr eller mer till en person ska göra avdrag för skatt och betala arbetsgivaravgifter, såvida inte personen som mottar ersättningen har F-skattsedel. En företagare som har anställda måste anmäla detta till Skatteverket genom att fylla i en Skatte- och avgiftsanmälan. Företagaren blir då registrerad som arbetsgivare och får förtryckta skattedeklarationer och inbetalningskort. Registrerade arbetsgivare ska varje månad deklarera arbetsgivaravgifter och avdragen skatt i en skattedeklaration.

Enskilda näringsidkare är bokföringsskyldiga enligt bokföringslagen. Detta innebär att det ska finnas verifikationer för alla affärshändelser, och att all räkenskapsinformation ska arkiveras i minst tio år.

Att låna pengar är något som de flesta kommer att bli tvungna att göra någon gång i livet, oavsett om det så handlar att låna pengar till att köpa en bostad eller att långa för att betala sina räkningar. Och detta är ju bara två exempel på vad man kan komma att behöva pengar till, för man kan ju onekligen konstatera att pengar är något man ständigt vill ha mer av. Oavsett om de ska gå till nödvändiga saker eller lite mer festligheter.

Och kanske är det just därför som fenomenet att låna pengar med mobilen har kommit att bli allt mer etablerat i dagens samhälle. Detta har nämligen kommit att bidra till att vem som helst, när som helst kan låna en liten summa pengar om så önskas. Detta, utan att behöva berätta vad man ska använda pengarna till eller varför du behöver dem just nu.

Och om man tänker efter så är ju detta upplägg hur bra som helst för dem som kanske inte alltid får ekonomin att gå ihop varje månad. För det är många där ute som då och då har en tendens att leva lite över sina tillgångar. Ett alltså ypperligt tillfälle att låna pengar för att kunna betala de där sista räkningarna.

Jag tror att det är betydligt mer fördelaktigt att spara ihop pengar i fonder än att ta lån. Men allt fler svenskar väljer idag att låna pengar online, istället för att ansöka hos ett traditionellt bankkontor. Detta sätt att låna pengar på har både sin för- och nackdelar. På banken får du en personlig kontakt med en bankanställd, som du kan gå igenom dina lån och skulder med och försäkra dig om att du har ekonomisk möjlighet att låna mer pengar. På banken är man kunniga i allt som har med lån att göra och här finns också möjlighet att förhandla om räntor och återbetalningstid.

Lånar du pengar via internet drar du istället fördelen av att slippa boka tider och vänta på ett möte, det är helt enkelt ett praktiskt sätt att låna pengar på. Även när det gäller internetlån är det möjligt att få billigare ränta, då flera låneinstitut kan tävla om att ha just dig som kund. Men hur fungerar det då när man ansöker om ett lån online? I stort sett fungerar det på samma sätt som när du ansöker hos banken. Du skickar in en låneansökan genom att fylla i ett formulär online. Som regel går det sedan mycket snabbt att få ett ja eller ett nej. Du måste ha fyllt 18 år för att få ansöka. Dessutom bör du inte ha några betalningsanmärkningar. Låneinstitutet gör sedan en kreditupplysning på dig för att se att allt stämmer och för att se att du är en värdig låntagare. Lånegivaren vill ju att du ska vara en säker kund som betalar tillbaka ditt lån.

Det finns också ställen som låter dig skicka in en ansökan, men där du samtidigt söker hos flera långivare. På det viset för låneinstituten slåss om att ge dig den bästa räntan, medan du bara kan luta dig tillbaka och invänta resultatet. Använd gärna sådana samlingssajter, så får du som regel en bra ränta. Överlag är dock räntan på internet lite högra än i vanliga banker. På internet hittar du också många så kallade microlån eller smslån. Dessa är små lån som ska betalas tillbaka mycket snabbt, vanligtvis inom en månad. Det är inte de här lånen som avses i denna artikel, då de fungerar lite annorlunda. Vill du läsa mer om den här sortens saker kan du klicka här.

Läste i en artikel att hedgefonder har utklassat övriga typer av fonder, t ex indexfonder, senaste året. Kanske inte så överraskande då börsen har varit sur värre. Lynx är den hedgefond som gått bäst senaste året med en uppgång på 18,5 % vilket ju är klart bra med tanke på hur börsen som helhet har utvecklat sig.

Frågan är dock om börsen kommer fortsätta ner. Om inte så kanske det är dags att satsa på vanlig indexfonder igen. Under senaste uppgångsperioden gick ju hedgefonderna väldigt dåligt. Handlar om att hitta rätt tidpunkt att byta från hedgefonder till indexfonder.

Ska man låna pengar för att investera i fonder eller aktier? Jag fick den frågan av en kompis till mig. Han har möjlighet att öka lånet på sin bostad och därmed få utrymme att investera i lite fonder eller aktier. Han sa: ”jag kan ju låna till 5 % ränta och sedan borde jag väl kunna få i alla fall 10 % avkastning även om jag investerar i fonder eller aktier med låg risk”.

Det är förvisso sant att aktier och fonder på lång sikt ger bättre avkastning är vanlig ränta. Anledningen till det är ju att man får kompensation för den risk man tar genom att investera i aktier eller fonder.

Så över en lång period och om man inte behöver pengarna kan det kanske vara smart att göra som min kompis funderar på. Dock tycker jag att det känns lite väl riskfyllt. För egen del känns det för det första inte bra att spekulerar i fonder eller aktier med pengar som inte är mina, för det andra vill jag bara investera pengar som jag vet att jag kan förlora.

Kanske lite fegt och försiktigt men ibland är det ”bättre med en fågel i handen än tio i skogen” som det gamla ordspråket säger. Man ska inte glömma att det alltid är stor risk förknippad med att belåna aktier.

Jag läste en artikel idag i di.se om två olika forksningsrapporter som båda pekar på att hedgefonder har svårt att prestera bra, framförallt när börsen går ned.

Hela poängen med hedgefonder är ju att de ska kunna gå upp även om börsen som helhet går ned. Om detta inte stämmer så faller ju lite poängen med hedgefonder. Vilken fond som helst kan ju gå bra när börsen går upp.

I artikeln sägs att fonder som presterar bra när börsen går ned är med stor sannolikhet även bra fonder när börsen går bra. Så är det säkert, det är helt logiskt, om man lyckas när det blåser kraftigt så är borde man klara sig bra även när man får medvind.

Dock tycker jag inte att alla hedgefonder är skräp, även om jag håller med om att merparten är dåliga och att man ska vara kritiskt när man väljer. En hedgefond som presterat bra under väldigt lång tid är Stella Nova Hedgefond. Den går inte upp vansinnigt mycket vissa perioder som andra hedgefonder men istället går den upp lite mer eller mindre varje månad. Även om börsen går ned. Dessutom har den en rimlig avgift. Ni kan läsa mer om fonden hos Fondmarknaden.se.

Tänkte skriva lite om fonder i denna blogg. Jag har även en annan blogg om fonder som ligger på aktiefondtips.se. Sparande och investeringar är ganska stort intresse för mig och jag gillar att skriva om det.

Framöver kommer det säkert dyka upp mina personliga tips om vilka fonder som är bra, vilka som är dålig, vad man ska tänka på när man sparar fonder m m.

Nästan varje svensk sparar direkt eller indirekt i fonder på något sätt i dag. Antingen aktivt själv eller inaktivt genom kanske PPM eller någon annan pensionsförsäkring. Utbudet och informationen kring fonder ökar hela tiden vilket är mycket bra. Tidigare har storbankerna dominerat helt och fullt och transparensen debatten om priser och dylikt har varit bedrövligt liten. Nu börjar det sakta men säkert ändra sig vilket är bra för alla oss sparare.